Tous s'entendent sur un point; la diversification. Par contre,
personne ne s'entend comment diversifier. Faut-il diversifier
par catégories d'actifs, par lieu géographique,
par style de gestion ou encore autre chose. Une chose est sûre,
il faut diversifier.
Créer
un portefeuille en fonction de votre âge
Il s'agit de savoir quand vous allez prendre votre retraite.
C'est votre horizon de placement. Mais beaucoup de personne
oublie une chose très importante. Lorsque la retraite
arrive, vous n'allez pas mourir le lendemain. Il vous reste
encore de belles années devant vous; 10, 20 ou même
30 ans à vivre. Votre horizon de placement, où
s'arrête-t-il? A votre retraite... ou à votre mort?
Rééquilibrez
chaque année
Tout le monde vous dira de rééquilibrer votre
portefeuille pour ne pas débalancer celui-ci et vous
retrouver dans une situation non désirée; avoir
plus de titres de croissance que votre profil d'investisseur
ne vous le permette. Nous sommes d'accord sur ce point. Là
où nous ne sommes pas d'accrod c'est la manière
utilisée pour rééquilibré le portefeuille.
La manière la plus utilisée veut qu'il faut vendre
les titres qui ont beaucoup augmenté pour acheter ceux
qui ont peu augmenté voir même baissé.
Pourquoi vendre des produits de placement qui vont bien pour
en acheter d'autres qui vont moins bien. C'est comme de tirer
dans la jambe d'un cheval de course qui est premier et sur le
point de gagner la course.
Il existe d'autres moyens de rééquilibré
son portefeuille en évitant de réduire sa performance.
Préparez le
moment de la retraite
Beaucoup d'investisseurs croient qu'il faut tout convertir
ses placement en CPG ou autres produits de placement très
sécuritaires lorsque la retraite arrive. Je suis en partie
d'accrod. Lorsque vient le temps de la retraite, il faut bien
préparer son portefeuille pour que votre portefeuille
vous donne les revenus nécessaires pour vivre votre retraite
en toute quiétude.
Mais il faut garder à l'esprit que vous avez encore
plusieurs décénies devant vous à vivre
une retraite bien méritée. Par conséquent,
il vous faut du rendement pour vous permettre de continuer à
vivre.
Voici deux graphiques.
Le premiers graphique est celui des des Bons du Trésor
canadien à 91 jours.
Le second graphique est celui des actions canadiennes.
Maintenant posez-vous la question suivante?
A la première question, nous répondrions le second
graphique. Et à la seconde question le premier graphique.
Ce qui veut dire que si vous êtes à
la retraite et que vous avez besoin de préserver votre
capital mais que vous avez aussi besoin d'un rendement d'au moins
8% pour atteindre vos objectifs financiers, il faut avoir un mélange
des deux. De la croissance à long terme et du revenu à
court et moyen terme.
