L'ASSURANCE MALADIES GRAVES

Savez-vous que :

• 1 Canadien sur 4 développera une forme quelconque de maladie cardiaque au cours de sa vie;
• 1 personne sur 2 victime d'une attaque cardiaque est âgée de moins de 65 ans;
• 82% des victimes survivent à leur première attaque cardiaque;
• 33 % des Canadiens seront affectés par une forme quelconque de cancer;
• 5 % des Canadiens auront un accident vasculaire-cérébral (AVC ou ACV) avant l'âge de 70 ans;

Sources : Société canadienne du cancer, Fondation des maladies du coeur du Canada.

Un peu d'histoire. Relativement nouvelle au Canada, l'assurance contre les maladies graves a été développée, en 1983, par le docteur Marius Barnard. Elle vise à compenser les difficultés financières auxquelles sont souvent confrontés ceux qui récupèrent d'une maladie grave. Jusqu'à présent, ces difficultés - résultant, entre autres, de pertes de revenus et de dépenses imprévues - obligeaient les personnes qui voulaient garder le même mode de vie qu'avant leur maladie à piger dans leurs économies ou dans leur RÉER.

Pour contrer les effets pécuniaires de certaines maladies graves, les Canadiens peuvent maintenant souscrire une telle assurance.

Son utilité. Saviez-vous qu’avant d’atteindre l’âge de 75 ans, il y a plus de chances d’avoir une maladie grave que de mourir? Dans les faits, chaque année des centaines de milliers de Canadiens survivent à une maladie sérieuse*.

Mais les finances récupèrent-elles aussi vite que les personnes? La réponse est, dans la plupart des cas, non. Voilà, pourquoi l'assurance contre les maladies graves est importante. Elle permet de conserver, au cours de la récupération, le style de vie antérieur à la maladie. Le paiement forfaitaire versé, au moment où le besoin s'en fait le plus sentir, peut être utilisé comme bon il semble. Il peut servir notamment au paiement de soins de santé supplémentaires, de traitements de médecines douces, de traitements à l'étranger, de frais d'exploitation, de rénovations immobilières et au remboursement de dettes - au choix de l'assuré.

Une maladie grave peut entraîner des difficultés financières tant pour la personne qui survit que pour sa famille. Pire encore, les survivants doivent souvent surmonter d'autres défis qui s'étendent au-delà du maintien d'une stabilité financière, notamment : trouver les meilleurs soins médicaux, satisfaire aux besoins de tous les jours et gérer la peur et l'anxiété.

En bref, l'assurance en cas de maladie grave vous procure un versement forfaitaire à la suite d'un diagnostic d'une maladie grave. Elle vous permet de vous consacrer à 100 % à votre rétablissement ou à celui d'un membre de votre famille, sans vous préoccuper des impacts financiers de la maladie.

Quoi de plus triste de voir son enfant touché par une maladie grave et ne pouvoir rien faire. Avec une assurance maladies graves pour votre enfant vous vous donnez la possibilité de quitter votre travail pendant un certain temps pour vous occuper de votre enfant et de sa guérison. Lorsque vous avez une assurance maladies graves et que vous recevez un montant forfaitaire, vous n'avez plus besoin de vous préoccuper de trouver l'argent nécessaire pour la guérison de votre enfant. Toute votre énergie peut être concentrée à la guérison de votre enfant. Donnez la chance à votre enfant de guérir, planifiez…

Avec les percées médicales et les progrès dans les soins de santé, la majorité des gens ont une plus grande chance de survivre à une maladie grave. Dans la plupart des cas, l'assurance vie, maladie et invalidité ne couvrent pas toutes les pertes de revenus à la suite d'une maladie grave et ne peuvent protéger les REER, rentes et autres épargnes ou encore votre entreprise.

Si vous développez une maladie grave, vous pourriez devoir faire face à des dépenses inattendues comme :

• des soins infirmiers privés à domicile;
• des rénovations à votre maison;
• des soins médicaux non couverts par le régime d'assurance maladie provincial.

De plus, votre revenu peut diminuer du fait d'avoir travaillé moins d'heures ou d'avoir été obligé de réorienter votre carrière à la suite de votre maladie. Si vous deviez vous débattre pour payer ces dépenses en plus de vos obligations financières régulières, cette situation pourrait vous créer un stress et même nuire à votre rétablissement.

L'assurance en cas de maladies graves est conçue pour vous protéger de ces risques financiers. Le produit d'une police en cas de maladies graves est versé en une somme forfaitaire, habituellement 30 jours après le diagnostic de l'une des maladies assurées.

Le produit d'une police en cas de maladies graves peut être utilisé comme bon vous semble. Contrairement à l'assurance invalidité, lorsque vous présentez une demande de règlement pour maladies graves, votre prestation n'est pas fonction d'une réduction de votre revenu ; elle vous est versée en totalité, conformément aux dispositions de votre police.

Par exemple, vous pourriez utiliser le produit pour :

• payer des dettes en suspens comme une hypothèque ou une marge de crédit ;
• créer un fond d'urgence pour l'entretien de la maison; ou
• compléter votre revenu lorsque vous serez incapable de travailler.

*Fondation des maladies du coeur du Canada, 2002; Société canadienne du cancer, 2002.

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